以前、「もうNISAを卒業してもいいかな」と書いたことがありました。
そうなんです。
もう卒業してもいい。
それでもいいんですが、考え直してみました。
どうやら来年もNISAレースに参加することになりそうです。
2026年のNISAも満額投資できました
今年2026年のNISA枠は、12月にあと100円積み立てれば満額になります。
2024年から2026年まで、毎年360万円ずつ。
3年間で合計1,080万円。
コツコツというより、けっこう頑張って投資してきた気がします。
さて、来年2027年はどうする？
2027年のNISAはどうする？ 特定口座の売却問題
来年のNISAを考えるうえで、気になっていることがあります。
それは、特定口座で保有しているインデックス投資信託をどうするか、という問題です。
特定口座にはまだ投資信託が残っています。
せっかく非課税のNISA枠があるのだから、できればそちらに移しておきたい。
そこで当初は、特定口座の投資信託を今年中にすべて売却し、その資金を来年のNISAに充てるつもりでした。
そして2027年も年初一括投資。
そのつもりだったのですが。
今年は相場が乱高下。
なかなか落ち着きません。
こんなときに特定口座の投資信託を全部売却してしまっていいものか。
いや、売却してNISAで買い直すのだから、それでもいいのかもしれない。
2027年はつみたて投資枠から埋めることに
そこで考えました。
まずは年初に、つみたて投資枠の120万円をほぼ使ってしまおう。
つみたて投資枠は年間120万円まで投資できますが、毎月コツコツ積み立てるだけでなく、ボーナス月設定を利用して、年初にまとめて投資する方法もあります。
わたしが考えているのは、毎月100円ずつ積み立てて、残りを1月のボーナス月にまとめて投資する方法です。
これなら、年初にほぼ120万円を投資できます。
そして成長投資枠の240万円は、相場を見ながら少しずつ埋めていこうかな、と。
では、その120万円をどこから用意するか。
特定口座の投資信託を一部売却する？
それともMRFに置いてあるお金を使う？
まだ決めていません。
いずれにしても、2027年もNISA枠を活用するつもりです。
ただし、2028年以降はもう無理にNISA枠を埋めなくてもいいかな、と思っています。
2027年は大きなお金を使う年になりそう
なぜなら、来年はまとまったお金が必要になりそうだからです。
まずは車。
キャンピングカーを購入する予定です。
まだ決定ではありません。
でも、たぶん買います^^;
そして、海外旅行にも行きたいと思っています。
こちらもまだ計画段階ですが。
そうなると、来年はかなり大きなお金が動くことになります。
でも、それでいいんじゃないかと思い始めました。
キャンピングカーも旅行も、わたしたち夫婦がこれから楽しむためのもの。
お金を使わないように、使わないように、と考えてばかりいてもしかたがない。
これから物価が上がっていくことも考えると、欲しいものをいつまでも先延ばしにする必要はないのかもしれません。
それに、年齢だって止められません。
同じことをするなら、1日でも若いうちに。
体力も気力もあるうちに、やりたいことをやっておきたい。
最近はそんなふうに考えています。
これからはお金を増やすだけでなく、使うことも考えたい
わたしにとってNISAは、これからの暮らしを支える最後の砦のようなものです。
できれば、まだしばらく取り崩さずに置いておきたい。
いまのところ、NISAで運用している資産があれば、これから先の暮らしもなんとかなるのではないかと思っています。
もちろん、相場がどうなるかはわかりませんが。
だからこそ、NISA以外のお金は少しずつ使っていこう。
特定口座の投資信託や預貯金など、いまある資産を必要に応じて取り崩していく。
そんな段階に入ってきたのかもしれません。
これまでは、どちらかというと「どうやってお金を増やすか」を考えることが多かった気がします。
でも、これからは「どうやってお金を使うか」も大切にしたい。
せっかく貯めてきたお金です。
自分たちの楽しみのためにも使わなくては。
いまのところ、2027年はそんなお金の計画を立てています。
