私は60歳4か月から、年金を繰り上げて受け取っています。
受け取り始めてから、もう3年目になりました。
毎月受け取っている年金は、およそ10万円。
「年金を繰り上げて、実際どうだったのか」
「受け取った年金は何に使っているのか」
今回は、繰り上げ受給を始めてからの約2年間を振り返りながら、これまで受け取った年金をどうしてきたのか、そしてこれからどうするつもりなのかを書いてみたいと思います。
60歳4か月で年金を繰り上げました
私は60歳4か月から、老齢年金を繰り上げて受給しています。
年金は繰り上げて受け取ると、その分、受給額が減額されます。
一度繰り上げると、その減額はその後も続きます。
ですから、繰り上げるかどうかを決めるときには、私なりにいろいろ考えました。
65歳まで待ったほうがいいのか。
早く受け取ったほうがいいのか。
何歳まで生きるのかもわかりませんし、どちらが正解だったのかは、もっと先にならなければわからないと思っています。
それでも私は、
「受け取れるときから受け取って、自分なりに使っていこう」
と考え、繰り上げを選びました。
毎月約10万円の年金をNISAへ
受け取っている年金は、ひと月あたりおよそ10万円です。
年金を受け取り始めた頃は、この10万円を生活費に使わなくても、まだ家計を回すことができていました。
そこで、受け取った年金はできるだけ使わず、NISAで積み立てることにしました。
年金を受け取って、そのお金をまた老後のために積み立てる。
少し不思議な感じもしますが、今すぐ使わないのであれば、将来のために置いておこうと考えました。
2024年8月からNISA評価額はどう変わった？
年金を受け取り始めた2024年8月、私のNISAの評価額は
6,982,517円
でした。
そして2026年8月現在は、
19,805,466円
になっています。
数字だけを見ると、約700万円だったものが2,000万円近くまで増えたように見えます。
ただし、もちろん約700万円が運用だけで約2,000万円になったわけではありません。
この2年間には、かなり追加投資もしています。
この2年間でNISAに追加したお金
2024年8月以降、主に次のような追加投資をしてきました。
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2025年年初：成長投資枠 240万円
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2026年年初：成長投資枠 240万円
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2026年8月：つみたて投資枠の残り 60万円
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2024年8月からの毎月の年金：約240万円
追加投資した金額は、合計するとおよそ780万円です。
ですから、現在の評価額約1,980万円すべてが運用益ということではありません。
それでも、追加した資金を考えても、相場に助けられながら資産が増えてきたことは確かです。
この2年間、受け取った年金をそのまま使わず、投資に回してきたことについては、今のところよかったと思っています。
年金を使った積み立てはここで終了
2026年も、受け取った年金約10万円を毎月NISAに積み立てていくつもりでした。
ところが8月の初め、相場が下がったタイミングで、つみたて投資枠の残り60万円をボーナス月設定でまとめて入れました。
そのため、私の毎月の積み立ては、いったんここで終了です。
2027年は、現在特定口座で保有している資産を売却し、その資金をNISAに入れる予定です。
これまでのように、受け取った年金を毎月積み立てていく予定はありません。
これから年金は生活費に使います
2026年9月以降は、受け取った年金を家計に回していこうと考えています。
これまでは、
年金＝将来のために積み立てるお金
でした。
これからは、
年金＝今の暮らしを支えるお金
に変わります。
毎月約10万円。
私にとっては、決して小さな金額ではありません。
もし65歳まで年金を受け取らずに待っていたら、今はこの10万円の収入がありません。
その場合、生活費を補うために、預金などをもっと取り崩していたと思います。
手元にある現金が毎月少しずつ減っていくのは、やはり不安を感じるものです。
今後は年金が家計に入ってくることで、その取り崩しを少し抑えることができます。
これも、今の私が「繰り上げてよかった」と感じている理由のひとつです。
投資は続けるけれど、積み立てる時期から使う時期へ
毎月の積み立ては終わりますが、今まで積み上げてきたNISAをすぐに売るわけではありません。
今ある資産は、このまま運用を続けるつもりです。
これからも投資自体は続きます。
ただ、60代になった今、
「できるだけ増やす」
ことだけを考える時期から、
「今まで作ってきた資産を運用しながら、必要なときには使う」
時期へ、少しずつ変わってきたのだと思います。
年金を繰り上げて3年目、今のところ後悔はありません
年金は65歳まで待てば、私が今受け取っている金額より多くなっていました。
そのため、繰り上げ受給が誰にとっても良い方法だとは思っていません。
年齢、働き方、貯蓄額、家族構成、今後の生活費などによって、選択は変わると思います。
ただ、私の場合は、最初の約2年間、受け取った年金を投資に回すことができました。
そしてこれからは、その年金を暮らしのお金として使うことができます。
今のところ、
「65歳まで待てばよかった」
と思うことはありません。
60代になり、お金との付き合い方も少しずつ変わってきました。
これまでは増やすことを考えてきましたが、これからは「どう使うか」も考えていきたいと思っています。
数年後には、また考え方が変わっているかもしれません。
そのときには、また振り返ってみたいと思います。
※この記事は、私自身の年金受給と資産運用の経験を記録したものです。
年金の繰り上げ受給や投資をおすすめするものではありません。
年金制度や税金、資産運用については、それぞれの状況に応じて公的機関や専門家などでご確認ください。
