そろそろ来年のこと　60代主婦、資産を見直してみた

まだ夏、2026年8月。

来年のことなんて、まだ見えてきません。

と思いきや、60代、70代。

少し先のお金のことを考えるようになりました。

80代になると、もうどうなっているのかよくわからない^^;

そのときはそのとき。

 

そんな「どうにかなる精神」も持ちながら、少しずつゴールが見えてくる年齢になってきたなと思います。

 

60代は遊びたい。

できれば70代も遊びたい。

でも、そのためにはお金のことも考えておかなければ。

 

62歳の夏は今しかありませんが、来年63歳になったときのお金のことも、そろそろ考えています。

60代主婦、2027年の資産運用を考える

 

まだ2026年8月ですが、来年以降の資産運用について、わたしの中ではだいたい方向が決まってきました。

もちろん相場や暮らしの状況によって、これから変わる可能性はあります。

 

以前、「NISAゲームからおりた」という記事を書きました。

もう無理に投資しなくてもいい。

これからは増やすことより、持っている資産をどう使っていくかを考えよう。

そう思っていました。

 

でも、あらためて老後のお金全体を眺めてみると、

「ちょっと待てよ」

となりました。

完全にNISAからおりるのは、まだ少し早いかもしれません。

60代主婦、特定口座をいったん整理する

 

まず考えているのが、現在持っている特定口座の投資信託をすべて売却することです。

楽天証券とSBI証券、2つの特定口座があります。

いまはほとんど手をつけず、そのまま置いてあります。

それほど長く保有しているわけではありませんが、ありがたいことにそれなりの含み益が出ています。

 

このまま持ち続けて、必要になったら少しずつ取り崩す。

それでもいいと思っていました。

 

ただ、利益がさらに大きくなれば、売却したときに支払う税金も増えていきます。

特定口座の利益には約20％の税金がかかります。

それなら、非課税で運用できるNISAの枠が残っているうちに、一度整理しておくのもひとつではないか。

そう考えるようになりました。

金融所得と社会保険料のことも気になった

 

もうひとつ、最近気になっているのが、金融所得と社会保険料の関係です。

現在、後期高齢者医療制度では、株式などの金融所得について、確定申告をしたかどうかによって保険料や医療費の窓口負担に差が出る場合があります。

そこで国は、まず75歳以上の後期高齢者医療制度について、申告していない株式の譲渡益や配当なども負担に反映させる方向で見直しを進めています。

 

今後、ほかの世代や制度がどうなるのかは、まだわかりません。

NISAについても将来ずっと現在の制度のままとは限りません。

だから制度変更を理由に慌てて売却するつもりはありませんが、

「使える制度は、使えるうちに使っておこう」

とは思っています。

60代主婦、特定口座を売却して、来年のNISAへ

 

そこで、今年中に特定口座を整理して、売却した資金を2027年のNISAに使う予定です。

正確には、特定口座の商品をそのままNISAへ移すことはできません。

いったん売却して現金化し、来年のNISAで新たに投資信託を購入することになります。

もちろん、特定口座を売却すれば、利益に対する税金を払わなければなりません。

 

約20％。

これはやっぱり痛い。

 

「このまま特定口座に置いておけばいいのでは？」

とも何度も考えました。

 

でも、これからさらに利益が増えれば、それだけ将来支払う税金も増えます。

 

それなら一度税金を精算して、非課税で運用できるNISAへ資金を移しておく。

そして、その後はしばらく触らない。

いまのところ、そんな形がわたしには合っているように思います。

NISAに入れたら、しばらくほったらかす

 

来年NISAへ資金を入れたあとは、積極的に売ったり買ったりするつもりはありません。

しばらくは、ほったらかしです。

生活費については、いま持っている現金や預金などから補う予定。

 

そして、その次にはiDeCoの受け取りも控えています。

つまり、NISAのお金をすぐに取り崩さなくても、しばらくは生活できる予定です。

 

そう考えると、来年もう一年NISAを使って、その後は運用を続けながら必要になったときに取り崩していく。

そんな形がいいのかなと思っています。

 

「NISAゲームからおりた」

と言っていましたが、どうやらまだ完全にはおりられないようです^^;

プレイヤーというほど積極的ではないけれど、来年まではもう少し参加してみることになりそうです。

 

60代は、お金を増やすことだけが目的ではありません。

元気なうちに使う。

遊ぶ。

経験する。

そのために、残すお金と使うお金を考える。

62歳のいまは、そんなふうに資産を見直しています。